中國農(nóng)業(yè)銀行近日發(fā)布2015年中報(bào)。中報(bào)顯示,今年上半年該行將服務(wù)“三農(nóng)”作為戰(zhàn)略重點(diǎn),突出做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、水利、城鎮(zhèn)化等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù),新增縣域貸款1618億元。

　　農(nóng)行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)總監(jiān)趙忠世介紹,今年在全行信貸規(guī)模與上年持平的情況下,農(nóng)行安排“三農(nóng)”信貸規(guī)模高達(dá)3800億元,較上年增長21%。

　　據(jù)了解,從2008年開始,農(nóng)行就開始按照“三農(nóng)”貸款增速高于全行平均水平2—3個(gè)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn),單獨(dú)配置“三農(nóng)”信貸規(guī)模,有效保障了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。

　　謀創(chuàng)新 緊盯“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

　　當(dāng)前,我國正處于從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期,農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)明顯加快,家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體增加迅速。截至2014年11月底,全國已有平均種植規(guī)模200畝的家庭農(nóng)場87.7萬家,平均種植規(guī)模50畝的種田大戶317萬家,農(nóng)民合作社126.7萬家。如何解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對于信貸資金的新需求,迫切需要農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。

　　趙忠世表示,“直面新需求,農(nóng)行這幾年來集中解決了三個(gè)問題。第一,貸款準(zhǔn)入問題。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是近幾年隨著規(guī)模經(jīng)營發(fā)展而新出現(xiàn)的,要服務(wù)這樣一批新的貸款對象,首先要從貸款通道上讓它能夠準(zhǔn)入。第二,擔(dān)保問題。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營規(guī)模大,資金需求量大,擔(dān)保難的問題比較突出。農(nóng)行按照人民銀行、銀監(jiān)會的政策指導(dǎo)做了一些創(chuàng)新,比如土地經(jīng)營權(quán)抵押,探索利用專業(yè)大戶經(jīng)營土地上的附著物,如大棚、設(shè)施等,以及以大型農(nóng)機(jī)具進(jìn)行抵押。今后還會進(jìn)一步探索農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押等方式。第三,貸款額度問題。我們過去對農(nóng)民的貸款,單戶額度一般控制在5萬、10萬,高限不過30萬元。但現(xiàn)在有的規(guī)模經(jīng)營主體承包土地達(dá)到1萬畝、2萬畝、3萬畝,過去的貸款上限額度滿足不了需求。農(nóng)行現(xiàn)在明確規(guī)定,家庭農(nóng)場貸款額度**高可以達(dá)到1000萬元。”

　　面對不斷涌現(xiàn)的“三農(nóng)”新主體和新需求,農(nóng)行還研發(fā)了專業(yè)大戶(家庭農(nóng)場)貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、油茶貸款、農(nóng)機(jī)購置貸款、水利建設(shè)貸款、農(nóng)村土地整治貸款等一系列產(chǎn)品。目前,農(nóng)行“金益農(nóng)”品牌下“三農(nóng)”特色產(chǎn)品已達(dá)138項(xiàng),基本能夠滿足“三農(nóng)”客戶的金融需求。

　　從去年7月份開始,農(nóng)行在全國金融同業(yè)率先出臺全國性的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法。數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,農(nóng)行支持專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場16.3萬戶,貸款余額317億元。

　　建機(jī)制 三農(nóng)事業(yè)部試點(diǎn)將覆蓋所有縣域支行

　　對于大型商業(yè)銀行如何服務(wù)好“三農(nóng)”這一世界性難題,農(nóng)行三農(nóng)政策與業(yè)務(wù)創(chuàng)新部總經(jīng)理馮延成認(rèn)為,“農(nóng)行橫跨城鄉(xiāng)兩個(gè)市場,機(jī)構(gòu)一半在城市一半在農(nóng)村,員工也是,那么做好‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)就需要有一個(gè)強(qiáng)有力的制度安排。”

　　農(nóng)行于2008年啟動三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn),目前已擴(kuò)大至全國19個(gè)省20家一級分行下轄的所有縣域支行。截至今年3月末,試點(diǎn)三農(nóng)事業(yè)部的20家分行縣域貸款余額2.35萬億元,較2008年改革試點(diǎn)前增長124%,高于同期全行貸款增幅27.4個(gè)百分點(diǎn),與此同時(shí),縣域存貸比由34.7%提高到49.6%。馮延成說,“這20家試點(diǎn)行,收入成本比降低了10%,不良率連續(xù)下降,資產(chǎn)回報(bào)率1.2%,基本實(shí)現(xiàn)了社會責(zé)任和商業(yè)運(yùn)作的有機(jī)結(jié)合,以及‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。”

　　據(jù)了解,農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部在資本管理、信貸管理、會計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)撥備與核銷、資金平衡與運(yùn)營和考核激勵(lì)約束等6個(gè)方面實(shí)行單獨(dú)管理,國家還對農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)實(shí)行監(jiān)管費(fèi)減免、涉農(nóng)貸款營業(yè)稅優(yōu)惠和差別存款準(zhǔn)備金率的三項(xiàng)扶持政策。

　　今年4月,國務(wù)院正式批準(zhǔn)農(nóng)行將三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)覆蓋到所有縣域支行。馮延成表示,“接下來,將按照總行的要求,把2089個(gè)縣域分支機(jī)構(gòu)全部納入事業(yè)部管理。”

　　拓渠道 傳統(tǒng)金融搭上互聯(lián)網(wǎng)快車

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)、移動通訊及大數(shù)據(jù)技術(shù),可以較好地解決農(nóng)村客戶分布廣、筆數(shù)多、額度小和使用頻繁等服務(wù)難題,在成本控制、風(fēng)險(xiǎn)識別、資源配置效率等方面,對克服‘三農(nóng)’金融服務(wù)問題具有獨(dú)到的優(yōu)勢。”農(nóng)行農(nóng)戶金融部總經(jīng)理常亞峰表示,農(nóng)行也在將“互聯(lián)網(wǎng)+”融入“三農(nóng)”金融服務(wù)。

　　但常亞峰也認(rèn)為,目前來看,在農(nóng)村單純用互聯(lián)網(wǎng)模式解決所有的問題是比較困難的,還需要多種形式相結(jié)合。目前農(nóng)行在農(nóng)村地區(qū)正努力構(gòu)建人工網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、“金穗惠農(nóng)通”工程機(jī)具和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺“四位一體”的服務(wù)渠道體系。“農(nóng)行通過‘惠農(nóng)通’工程的延伸來提供服務(wù),利用‘卡+平臺+代理服務(wù)’的模式,包括生產(chǎn)、生活等金融服務(wù),同時(shí)解決支付問題。”

　　據(jù)介紹,農(nóng)行還研發(fā)上線了“E農(nóng)管家”“銀訊通”“四融平臺”等,并與京東、阿里巴巴等企業(yè)合作。其中“E農(nóng)管家”面向縣域生產(chǎn)流通領(lǐng)域提供電商、便捷支付等服務(wù),把生產(chǎn)商、批發(fā)商、農(nóng)家店和農(nóng)戶連接起來,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村與城市商品的雙向流通。